Итак, попытаюсь объяснить суть проблемы: имеется форма на сайте, после того, как человек выбирает то, что ему надо и нажимает на кнопку, он переходит по адресу ]]>http://server.com/index.php?opt1=zn1&opt2=zn2]]>
Возможно ли сделать так, чтобы он переходил по адресу ]]>http://server.com/zn1/zn2]]> ? Т.е. чтобы генерировался Человеко-Понятный-Урл?

php и mod-rewrite вам в помощь.

Как обработать такой урл я и сам знаю. Вопрос в том, как его сделать с помощью формы.

перепишет событие onclick у submit-а )
интересующая вас переменная this.form.action = "Ваш урл"
для вызова сабмита this.form.submit(); либо return true;